Une protection calibrée sur ce que vous avez vraiment.
Êtes-vous au bon endroit ?
Si l'un de ces cas vous ressemble, on a probablement quelque chose à dire. Sinon, on vous le dit aussi — sans perdre votre temps.
Vous êtes locataire et votre banque vous a vendu un contrat
C'est le scénario type de la sur-couverture. Le contrat de votre banque coûte typiquement 20 à 40 % plus cher qu'un contrat indépendant équivalent, sans bénéfice particulier. ACHEEL fait le même travail mieux.
Vous êtes copropriétaire occupant
Couverture obligatoire de la responsabilité civile (loi ALUR 2014). Au-delà, on regarde le contenu, les équipements (cuisine intégrée, vidéosurveillance), les responsabilités vis-à-vis des voisins.
Vous avez du contenu haut de gamme (> 50 000 €)
Bijoux, œuvres d'art, électronique haut de gamme, instruments de musique : au-delà de 50 000 € de valeur totale, le contrat ACHEEL plafonne et sous-indemnise. On bascule sur APRIL — meilleur accompagnement sur sinistres complexes.
Vous êtes propriétaire bailleur
PNO obligatoire en copropriété + GLI pour vous protéger des impayés : MILA est notre référence. Indemnisation GLI en 48 h ouvrées (y compris le mois en cours), dégradations 10 000 €, protection juridique 15 000 €, garantie squat incluse.
Vous avez un immeuble entier ou un bien refusé ailleurs
MRI Sérénité pour immeubles en bon état. MRI Risques Spécifiques pour ceux que d'autres assureurs refusent : inoccupés, sous arrêté de péril, sinistralité élevée. MILA accepte sur dossier, réponse devis sous 6 heures.
Vous gérez votre patrimoine via une agence immo
MILA propose un canal pro (administrateurs de biens, syndics, gestionnaires) avec gestion 100 % en ligne et API d'intégration. Bloomkey développe des partenariats avec des agences pour orienter leurs propriétaires vers ce canal.
De l'appel à la signature, sans frottement.
L'audit · vingt minutes
On regarde votre contrat actuel, le bien (surface, type, équipements, copropriété ou non), la valeur déclarée du contenu, votre profil sinistre des 5 dernières années.
Le routage partenaire
Sous 50 000 € de contenu → ACHEEL. Au-dessus ou bien de standing → APRIL. Propriétaire bailleur → MILA (PNO + GLI). Immeuble entier ou bien refusé → MILA MRI.
Le comparatif
On consulte le partenaire retenu plus un deuxième en backup. Comparaison ligne par ligne — pas juste la prime, les exclusions, les franchises et les délais d'indemnisation.
La signature
Résiliation infra-annuelle automatique de l'ancien contrat (loi Hamon, depuis 2015). Prise d'effet du nouveau contrat sous 30 jours.
Les chiffres qui comptent.
| Délai souscription standard | 3 à 7 jours Du contrat actuel au nouveau |
|---|---|
| Délai souscription bailleur (MILA) | < 24 h API + parcours digital MILA |
| Indemnisation GLI MILA | 48 h ouvrées Y compris le mois en cours |
| PNO MILA — tarif d'entrée | dès 79 €/an Pour un appartement standard |
| Franchise PNO MILA | 170 € Par sinistre, appliquée une seule fois |
| RC propriétaire (PNO MILA) | 1 000 000 € Plafond standard |
On compare ces compagnies en vrai.
On ne se contente pas de regarder le tarif. On lit les clauses d'exclusion, les franchises, les délais de carence — c'est là que les vraies différences se trouvent.
30 assureurs en concurrence — choisis pour vous.
Un couple à Paris, locataire d'un 3 pièces, 45 m², contenu déclaré 35 000 €. Contrat banque historique : 320 €/an. On reprend la même grille de garanties chez ACHEEL : 178 €/an. Surtout, on relève que le contrat banque excluait la responsabilité civile chien (ils ont un berger australien) — défaut qui se serait révélé catastrophique en cas de morsure. Économie cash : 142 €/an, couverture mieux calibrée. En parallèle, le couple possède un studio à Vincennes loué — on monte le combo PNO + GLI chez MILA : 89 €/an PNO + GLI selon profil locataire, indemnisation 48 h ouvrées si problème.
Vraies questions, réponses directes.
C'est une règle observée sur 200+ dossiers en cabinet. ACHEEL est positionnée sur l'habitation simple : interface digitale propre, gestion sinistre rapide, prime maîtrisée. APRIL devient plus pertinent dès que le contenu dépasse 50 000 € (objets de valeur, équipements premium) parce que les plafonds d'indemnisation, les garanties valeur à neuf et les couvertures spécifiques sont mieux calibrées sur du standing. La règle est interne, pas un dogme — on bascule si le profil le justifie (par exemple : valeur de contenu juste au seuil mais standing du bien élevé).
MILA est insurtech spécialisée immobilier locatif (filiale courtier Mila Services, ORIAS n° 23 007 596). Trois différenciateurs concrets : la GLI indemnise le mois en cours du sinistre (rare sur le marché), la plateforme ISIDORE certifie les dossiers candidats locataires en 6 heures (supprime la course aux pièces), et le MRI Risques Spécifiques couvre des biens que la plupart des assureurs refusent (vacants, péril, sinistralité). Réassurance Swiss Re + Hannover Re, note Trustpilot 4,7/5. Pour un bailleur, c'est notre canal de référence — pas un choix par défaut.
Pour un locataire entrant : revenus stables (CDI, retraite) avec taux d'effort ≤ 35 %, ou autres revenus ≤ 25 %, ou garants ≤ 33 %. Pour un locataire déjà en place depuis moins de 6 mois : mêmes taux + solde débiteur inférieur à un mois de loyer charges comprises. Pour un locataire en place depuis 6 mois ou plus : pas d'incident de paiement sur les 6 derniers mois (tolérance 150 €). C'est assoupli par rapport à beaucoup d'assureurs qui refusent dès 35,1 % d'effort.
Oui, c'est prévu par la loi. Si la valeur déclarée du contenu augmente significativement (achat d'un équipement majeur, héritage de bijoux, nouvelle collection), il faut le déclarer pour ajuster la couverture. À défaut, en cas de sinistre, l'assureur applique la règle proportionnelle et sous-indemnise. Une mise à jour annuelle du contrat est saine — sur les contrats ACHEEL et APRIL, c'est fait en quelques clics depuis l'espace client.
Le minimum légal est la garantie risques locatifs (incendie, dégâts des eaux, explosion — couvrant la responsabilité envers le propriétaire). En pratique, on prend toujours un contrat multirisque habitation qui inclut aussi le vol, les catastrophes naturelles, et la responsabilité civile vie privée. Sur un appartement parisien standard, on est entre 80 et 250 €/an selon le contenu.
C'est la part du sinistre qui reste à votre charge. Sur les contrats discount, on voit des franchises de 300 à 500 € — qui rendent la couverture quasi-inutile sur les petits sinistres (la majorité des cas). Une franchise de 150 € sur un contrat à 220 €/an est souvent préférable à 80 €/an avec franchise de 400 €. Sur PNO MILA, franchise standard 170 € par sinistre, appliquée une seule fois (avantage rare).
Tout en ligne via l'espace client. Pour les loyers impayés GLI : déclaration entre J+35 et J+60 d'impayé, indemnisation du mois échu et du mois en cours sous 2 jours ouvrés après déclaration. Pour les dégradations PNO : récupération du bien à J, déclaration à J+35, indemnisation sans expert à J+40, avec expert à J+55. Expertise à distance privilégiée pour la rapidité — l'objectif est de remettre le bien en location au plus vite.
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