Versez, économisez, accumulez.
Le plan d'épargne retraite, c'est une économie d'impôt dès cette année et un capital qui pousse jusqu'à la retraite. Estimez les deux en quelques secondes — le PER Bloom qui pousse.
Projection à 4 %/an net de frais (hypothèse moyenne, non garantie). Frais de gestion 0,7 %/an, sans frais d'entrée ni de versement.
Hors frais de gestion, le capital atteindrait 160 184 € : l'écart de 11 293 € mesure l'impact des frais sur 20 ans.
Simulateur informatif. Projection sur une hypothèse de 4 %/an nette de frais (les rendements passés ne garantissent pas les résultats futurs) ; frais de gestion 0,7 %/an. L'économie d'impôt dépend de votre situation personnelle et de votre tranche réelle — à confirmer avec votre conseiller ou expert-comptable. À la retraite, le capital peut être perçu en rente, en capital, ou les deux.
Vous économisez de l'impôt
Chaque versement se déduit de votre revenu imposable. L'économie tombe dès l'année du versement, proportionnelle à votre tranche.
Votre capital fructifie
L'épargne est investie et capitalise année après année. Sur vingt ans, l'effet des intérêts composés change l'ordre de grandeur.
Vous gardez la main à la retraite
Au dénouement, vous choisissez : capital, rente, ou un mélange. Votre argent reste le vôtre, utilisé comme vous l'entendez.
L'épargne retraite, sans zone d'ombre.
Les sommes que vous versez sur un plan d'épargne retraite se déduisent de votre revenu imposable. Votre économie d'impôt est égale au versement multiplié par votre tranche marginale d'imposition : pour 5 000 € versés avec une tranche à 30 %, vous économisez 1 500 € d'impôt l'année du versement. Plus votre tranche est élevée, plus l'avantage est fort.
Une hypothèse prudente de 4 %/an nette de frais, correspondant à la moyenne historique long terme d'un portefeuille équilibré (environ 60 % actions, 40 % obligations). Les rendements passés ne garantissent pas les résultats futurs : c'est une projection, pas une promesse.
Sur le plan que propose Bloomkey, il n'y a ni frais d'entrée, ni frais sur les versements, ni frais de sortie. Seuls s'appliquent des frais de gestion d'environ 0,7 %/an sur l'épargne. Le simulateur montre l'écart entre le capital hors frais et le capital net de frais, pour que vous voyiez leur impact réel sur la durée.
En principe oui, mais avec des cas de déblocage anticipé prévus par la loi : achat de la résidence principale, ou accidents de la vie (invalidité, décès du conjoint, surendettement, fin de droits au chômage). À la retraite, vous récupérez votre épargne en capital, en rente, ou un mélange des deux — c'est vous qui choisissez.
Les deux sont complémentaires. Le PER vous fait économiser de l'impôt dès aujourd'hui (idéal si votre tranche est élevée) mais bloque l'épargne jusqu'à la retraite. L'assurance-vie reste disponible à tout moment et est plus souple pour la transmission. Le bon arbitrage dépend de votre tranche d'imposition et de votre horizon — on en discute lors de l'étude.